Ex‑Ante Advisors — Direction financière externalisée

Votre directeur financier externalisé. Nous ne gérons pas votre argent : nous pilotons ceux qui le gèrent — banques privées, assureurs. Contrôle des frais réellement prélevés, respect des indices de référence, alerte en cas de dérive. Conseil non indépendant assumé, rémunération transparente. Cabinet CIF — ORIAS 18 000 689 — Aix-en-Provence. Division family office de JCR Patrimoine SARL.

La preuve — illustration sur un mandat de référence

Contrat d'assurance-vie luxembourgeois de 17,4 M€, vingt-six supports. L'exercice identifie 132 351 € d'économie annuelle sur 14,3 M€ analysés, soit 0,93 % de l'encours analysé et +0,76 point de performance par an : une performance annuelle de +5,78 % serait passée à +6,54 %. Sur vingt-deux lignes chiffrées, dix-neuf présentaient un écart de plus de 0,05 point entre les frais publiés au relevé de l'assureur et ceux du document d'informations clés du fonds. Illustration indicative : les proportions proviennent d'un audit effectivement conduit, les montants résultent de leur transposition à un mandat de référence et ne correspondent pas à un dossier client existant.

Audit de frais — analyse ex post (méthode Cost Killer)

Le point de départ : mesure ligne à ligne des frais de la chaîne d'intermédiaires, comparaison à des équivalents indiciels démontrés, économie annuelle chiffrée. Mémo documenté, opposable en rendez-vous avec le gérant.

Après l'audit — trois issues

Votre gérant s'ajuste : il reste, nous surveillons (0,25 % HT/an). Il ne peut pas : appel d'offres parmi nos gérants partenaires — 1,25 % all-in en moyenne (gestion 0,65 %, sous-jacents 0,35 %, Ex-Ante 0,25 %) — ou allocation Ex-Ante 100 % ETF à 0,55 % all-in. Prix moyens constatés, hors frais d'enveloppe, portefeuille moyen de 10 M€ minimum.

Mission — Direction financière externalisée

Vous avez confié votre patrimoine à un ou plusieurs gérants. Mais à vos côtés, personne ne contrôle leur travail avec les outils d'un investisseur institutionnel. C'est notre métier : rapport annuel de contrôle (frais et benchmark, ligne à ligne), suivi trimestriel avec alerte en cas de dérive, comité et pilotage des gérants — 0,25 % HT par an de l'encours sous contrôle. Nous mettons également vos gérants en concurrence avec les meilleures maisons de gestion du marché (J.P. Morgan, Morgan Stanley, BlackRock, Fidelity, Rothschild & Co) : vous gardez vos gérants, mais tenus à un standard institutionnel. Nous mettons aussi vos gérants en concurrence avec les meilleures maisons de gestion du marché (J.P. Morgan, Morgan Stanley, BlackRock, Fidelity, Rothschild & Co). Vous gardez vos gérants ; nous les tenons à un standard institutionnel.

Ce que nous mesurons

Vos frais réels — reconstitution du coût total de détention de chaque mandat (frais directs et indirects), comparé au marché.
Le respect du benchmark — mesure de l'écart réel à l'indice et détection du closet indexing.
La maîtrise du risque — concentration, sensibilité au marché, pertes extrêmes, y compris en scénario de tension.
La valeur ajoutée du gérant — décomposition de la performance entre marché, allocation et sélection de titres.

Notre posture : conseil non indépendant, assumé et divulgué. Nous sélectionnons les supports sur leur seul mérite, puis nous choisissons avec vous le mode de rémunération le plus efficient — honoraires ou rétrocession forfaitaire transparente. Jamais l'inverse.

Conseil en allocation d'actifs

Allocation sur la frontière efficiente de Markowitz, ETF UCITS institutionnels, méthode quantitative. Deux axes conduits par le même conseiller signataire : la gestion financière et l'ingénierie patrimoniale (structuration, gouvernance familiale, transmission sécurisée).

Honoraires

Audit de frais : 2 400 € HT par enveloppe. Direction financière externalisée : 0,25 % HT par an de l'encours sous contrôle ; frais indirects des ETF sous-jacents 0,30 % maximum constaté, soit 0,55 % par an pour le conseil et les supports, hors frais d'enveloppe et de transaction, face aux 2,1 % à plus de 3,5 % constatés en moyenne chez les acteurs traditionnels. Stratégie patrimoniale dès 1 500 € HT ; family office sur devis.

Contact

Premier échange confidentiel, sans engagement. Déplacements sur l'ensemble du territoire français ou visioconférence sécurisée. Cabinet basé à Aix-en-Provence. Téléphone : +33 6 17 56 05 81 — Email : jc.roche@ex-ante-advisors.com.

Ex‑Ante Advisors, division family office de JCR PATRIMOINE SARL — RCS Aix-en-Provence 834 263 493 — ORIAS 18 000 689 (CIF · courtage d'assurance catégorie b) — RC professionnelle MMA IARD, police n° 112.786.342 — autorités AMF (via CNCGP) et ACPR. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Conseil en investissement non indépendant.